Лизинговая компания: клиент, актив и график

Сценарий лизинговой компании объединяет лид, поставщика, предмет лизинга, оценку, договор, поставку, график, актив и обслуживание.

Исходная ситуация и узкое место

Сделка включает клиента, поставщика и финансирование, документы меняются долго, а после передачи актив и график платежей теряют связь с коммерческой историей.

Какой контур автоматизации нужен

• клиент, заявка и комплект документов
• поставщик, предмет, спецификация и стоимость
• проверки, решение и согласование условий
• закупка, поставка, страхование и передача актива
• график, платежи, просрочка и завершение договора

Как проходит сквозной процесс

Заявка проходит проверочный маршрут, решение фиксирует условия, закупка связывается с конкретным активом, передача запускает график и календарь документов.

Какие показатели проверить на пилоте

• цикл сделки
• комплектность документов
• срок поставки актива
• просрочка
• доходность и статус портфеля

Границы сценария

Финансовый расчёт, KYC/AML, бухгалтерия и регуляторные отчёты требуют специализированных систем.

Заявка и структура сделки

Карточка связывает клиента, поставщика, предмет лизинга, стоимость, аванс, срок, график и обеспечение. Коммерческое предложение имеет версию и допущения. Изменение актива или цены возвращает затронутые проверки. Решение принимается уполномоченными ролями; CRM не заменяет скоринговые, юридические и комплаенс-процедуры.

Закупка и передача актива

После одобрения контролируются договоры, оплата поставщику, регистрация, страхование и готовность предмета. Серийный или инвентарный идентификатор связывает актив со сделкой. Передача фиксирует дату, состояние, комплектность и документы. Незакрытое условие остаётся видимым и не исчезает из-за перевода сделки в активный портфель.

График и обслуживание договора

Начисления строятся по утверждённому графику и отдельно показывают основной долг, вознаграждение, комиссии и корректировки. Платёж распределяется по принятому правилу. Просрочка создаёт последовательность коммуникаций и решений с правами. Реструктуризация формирует новую версию графика, сохраняя исходные обязательства и основание.

Портфель и завершение

Мониторинг объединяет задолженность, страхование, состояние актива, ковенанты и обращения клиента. Возврат, выкуп и досрочное закрытие идут разными маршрутами с документами и расчётом. Пилот охватывает один тип продукта, сверяет несколько графиков с учётной системой и проверяет недоступность чужой сделки для менеджера. Контрольная выборка включает обычный платёж, просрочку, досрочное погашение и изменение страхового документа. Итоги подтверждает владелец продукта.

Следующий шаг

Проведём один тип актива от заявки до первого платежа.