Страховая компания: от заявки до урегулирования

Сценарий страховой компании связывает лид, расчёт, андеррайтинг, полис, оплату, обращение и урегулирование без автоматического решения по риску.

Исходная ситуация и узкое место

Документы собираются повторно, исключения согласуются вне дела, клиент не видит статус урегулирования, а продление начинается слишком поздно.

Какой контур автоматизации нужен

• клиент, объект, канал и согласия
• заявление, документы и расчёт продукта
• проверки и решение уполномоченного сотрудника
• полис, график оплаты и продление
• страховое событие, экспертиза, решение и выплата

Как проходит сквозной процесс

Заявка проходит комплектность и профессиональную проверку, выпуск создаёт полис и контроль оплат, событие открывает отдельное дело с хронологией и правами, завершение сохраняет основание решения.

Какие показатели проверить на пилоте

• цикл выпуска полиса
• заявки с полным комплектом
• срок урегулирования
• продления
• жалобы и возвраты на доработку

Границы сценария

Андеррайтинг, актуарные модели и регуляторная отчётность остаются специализированными и требуют контроля человека.

Заявка и версия страховых условий

Карточка связывает клиента, объект, продукт, риски, документы и канал. Расчёт хранит версию тарифа, допущения и срок действия. Изменение существенных данных возвращает необходимые проверки. Решение и исключение выполняются полномочной ролью; CRM не подменяет андеррайтинговую и регуляторную систему.

Выпуск и обслуживание полиса

После подтверждения условий контролируются оплата, документы, период и идентификатор полиса. Дополнение, расторжение или исправление создают отдельную версию с основанием. Обращение клиента связано с действующим договором и получает срок. Сотрудник видит только данные, необходимые для своей операции.

Урегулирование события

Уведомление фиксирует договор, дату, обстоятельства, участников и первичные документы. Дело проходит регистрацию, проверку покрытия, осмотр, запросы и решение. Дополнительный документ не перезаписывает предыдущий. Выплата или отказ содержат основание и согласование, а жалоба продолжает общую хронологию случая.

Контроль портфеля и пилот

Аналитика разделяет продажи, удержание, частоту обращений, сроки урегулирования и причины отказов. Нельзя оптимизировать скорость ценой неполной проверки или затягивать решение формальными запросами. Пилот охватывает один продукт и проверяет путь от расчёта до закрытого тестового события, права и журнал действий.

Отдельный негативный тест подтверждает, что сотрудник другого продукта не может просмотреть документы, решение и переписку по страховому событию.

Следующий шаг

Пилотируем один страховой продукт и документальный путь без автоматизации решения.